Nueva orden ejecutiva de Trump y posible apoyo legislativo podrían aumentar la riqueza para el retiro en EE.UU. hasta un 77%

El presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que crea un nuevo mecanismo para que los trabajadores sin acceso a planes de retiro en sus empleos puedan ahorrar para su jubilación. Esta medida incluye el lanzamiento de un portal web para inscribirse en cuentas individuales de retiro con aportes equivalentes del gobierno federal.

Investigadores de Morningstar estiman que, si el Congreso aprueba leyes que amplíen esta iniciativa, la riqueza acumulada para el retiro en Estados Unidos podría crecer hasta un 77% en la próxima década, beneficiando especialmente a trabajadores de ingresos bajos y medios.

Un nuevo camino para el ahorro en la jubilación

La orden ejecutiva firmada por Trump busca atender a los aproximadamente 56 millones de estadounidenses que no tienen acceso a un plan de retiro patrocinado por su empleador. A partir de 2027, podrán acceder a cuentas individuales de retiro a través del sitio TrumpIRA.gov, con la posibilidad de recibir hasta $1,000 anuales en aportes equivalentes del gobierno federal para quienes califiquen.

Este programa se integrará con el Saver's Match, una iniciativa legislativa de 2022 que ofrece contribuciones equivalentes para ahorradores de bajos ingresos, y que ahora la administración Trump busca ampliar con apoyo del Congreso.

Propuestas legislativas que podrían potenciar el impacto

Dos proyectos de ley presentados en 2025, el Retirement Savings for Americans Act y el Automatic IRA Act, podrían ampliar el acceso a estos planes y aumentar las contribuciones equivalentes. Entre sus medidas destacan la inscripción automática de trabajadores, aportes automáticos escalonados y mayores límites de ingresos para recibir aportes del gobierno.

• Retirement Savings for Americans Act: inscripción automática al 3% del ingreso, con aportes equivalentes de hasta 4% para trabajadores de ingresos bajos y medios.
• Automatic IRA Act: obliga a empleadores con más de 10 empleados sin plan de retiro a inscribir automáticamente a sus trabajadores en cuentas IRA, con aportes iniciales del 6% que pueden aumentar hasta el 10%.

Impacto estimado en la riqueza para el retiro

Morningstar simuló escenarios combinando estas propuestas y la orden ejecutiva, concluyendo que la riqueza acumulada para el retiro podría aumentar hasta un 77%, equivalente a $1.35 billones adicionales en 10 años. La clave para este crecimiento es la inscripción automática, que incrementa la participación significativamente en comparación con sistemas voluntarios.

"El factor decisivo es la inscripción automática. Si las personas deben optar por salir en lugar de inscribirse, la participación aumenta considerablemente", explica Spencer Look, coautor del estudio y director asociado de estudios de retiro en Morningstar.

Además, aumentar el porcentaje de aportes automáticos y elevar el tope de ingresos para recibir aportes equivalentes también contribuye a mejorar los resultados, especialmente para trabajadores con ingresos bajos.

Mirando hacia el futuro: ¿qué sigue para los ahorradores?

Aunque aún está por verse qué legislación aprobará el Congreso, la recomendación para los trabajadores es mantener un hábito constante de ahorro a lo largo del tiempo. Según Morningstar, quienes participen en planes de retiro durante 10 años o más podrían aumentar su riqueza para el retiro entre un 67% y un 125%.

"El hallazgo fundamental es que el comportamiento constante de ahorro es el mayor determinante para hacer crecer el patrimonio", concluye Spencer Look.